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銀行カードローンの4つの特徴

カードローンと呼ぶものには、大きく2種類に分けられます。銀行が提供している銀行カードローンと、消費者金融や信販会社といった金融機関が提供するカードローンです。どちらも、設定された融資限度額内で何度も借りられ、分割払いで返済することができます。銀行系カードローンとしては、以下のような特徴があります。

 

1、金利
銀行カードローンの金利は、消費者金融のカードローンに比べて低金利設定。最低金利も最高金利も低いので、返済時に必要となる利息も少なくてすみます。比べてみると一目瞭然。返済の負担を軽くしたい人にはおすすめです。

 

銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行カードローン…1.8%〜14.6%
みずほ銀行カードローン…3.5%〜14.0%

 

消費者金融カードローン
アコム…3.0%〜18.0%
プロミス…4.5%〜17.8%

 

2、借入限度額
消費者金融系カードローンでは、借入限度額が最大500万円ほど。ですが、銀行系カードローンではさらに上の800万円や1,000万円といった金額が可能。銀行によって上限額は異なりますが、これだけの金額が借りられるとなると大口融資にも対応することが可能といえます。

 

銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行カードローン…500万円
みずほ銀行カードローン…1,000万円

 

消費者金融カードローン
アコム…800万円
プロミス…1〜500万円

 

3、審査
銀行カードローンは、金利が安いのに多額の金額が借りられるのですが、その分審査は消費者金融ようりも厳しいものとなっています。借入が条件が良い分、信用に関する審査は厳しくおこなっているのです。消費者金融では安定した収入を持っている人はほぼ通りますが、銀行系カードローンでは安定した収入だけでなく、生活に余裕が感じられるかどうかも見ています。単に収入がある…だけでなく、他にも安定した信用度を計っているのです。
とはいえ、そんな厳しい銀行系カードローンでも、本人に収入がなくても作れるタイプもあります。それは、配偶者によるもの。配偶者にきちんとした収入があれば、融資が可能となる場合もあるのです。ちなみに、消費者金融系のカードローンでは、本人に収入がない場合は借りることができません。

 

4、法律
銀行系カードローンと消費者系カードローンでは、適用される法律が異なります。前者は銀行法の管轄になりますが、後者は貸金業法が適用されます。貸金業法では総量規制によって年収の3分の1までしか借りることはできませんが、銀行法ではこれが適用されないので年収制限は設定されていません。